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La constitution d’un portefeuille financier est un aspect important de la création de richesse, en particulier pour ceux qui recherchent une richesse à long terme. Si certaines personnes préfèrent faire appel aux services d’un conseiller financier, d’autres préfèrent constituer leur portefeuille elles-mêmes. Les deux options peuvent fonctionner si vous comprenez les processus impliqués et les enjeux de chaque décision.
Que font les conseillers financiers lorsqu’ils construisent des portefeuilles ?
Pour la plupart des conseillers financiers, leur rôle va au-delà de celui d’un simple guide financier qui vous apprend à épargner et à planifier votre retraite. Ils vous aident également à constituer votre portefeuille d’investissement en fonction de vos projets à court et à long terme. Dans la plupart des cas, voici les étapes qu’un conseiller financier peut suivre pour créer un portefeuille.
Évaluer vos objectifs
Un conseiller compétent doit examiner rapidement une pièce importante du puzzle, à savoir vous ! Vos objectifs financiers, votre capacité à prendre des risques, votre mode de vie et vos revenus. Il peut vous poser des questions pour savoir si vous épargnez et investissez pour votre retraite ou pour les études de vos enfants, et combien vous pouvez vous permettre d’investir chaque mois, entre autres questions nécessaires. Cependant, une évaluation importante qu’un conseiller financier vous demandera de faire est le test d’évaluation des risques. Les marchés financiers, comme la vie, ne suivent pas un chemin rectiligne ; ils connaissent de nombreuses fluctuations. Comprendre votre niveau de confort face à ces événements leur permet de mieux organiser la suite du processus.
Élaborer des stratégies d’allocation
Une fois que vous avez compris vos objectifs et votre capacité à prendre des risques, l’étape suivante consiste à répartir vos actifs de manière à générer un rendement optimal. La répartition des actifs est généralement répartie entre différentes catégories telles que les actions, les obligations, l’immobilier, les devises étrangères ou même les cryptomonnaies. Ces répartitions sont généralement diversifiées et réparties entre différents secteurs, tailles d’entreprises et même pays afin de réduire l’impact des risques. De plus, les stratégies de répartition tiennent également compte de la fiscalité et de la liquidité à court terme. En effet, votre investissement doit minimiser les impôts et créer une marge de manœuvre en matière de liquidité en cas d’urgence.
Parmi les stratégies d’allocation, votre conseiller financier peut vous suggérer certaines des stratégies suivantes :
- L’allocation d’actifs traditionnelle combine différentes classes d’actifs afin de s’adapter à votre niveau de tolérance au risque et à vos objectifs à long terme. Elle repose le plus souvent sur une approche d’achat et de conservation, assortie d’ajustements saisonniers.
- L’allocation d’actifs tactique dynamique ou imite la stratégie d’allocation d’actifs traditionnelle, mais avec une structure qui permet de réorienter les investissements à court terme. Elle est utile lorsque vous souhaitez saisir une opportunité immédiate ou réduire le risque.
- La stratégie de répartition « passive-active » consiste à créer un portefeuille composé de plusieurs flux passifs, tels que des obligations, tout en conservant quelques actifs gérés activement afin d’obtenir des rendements plus élevés.
Sélectionner des produits
Un conseiller financier ne se contente pas de choisir n’importe quelle opportunité d’investissement qui se présente. Il évalue l’opportunité en fonction de ses performances passées, ce qui comprend l’analyse de ses rendements historiques et leur comparaison avec des indices de référence. En outre, il analyse également des indices clés tels que le ratio des frais, les tendances du marché et, surtout, la manière dont l’ouverture correspond à votre profil de risque.
Surveiller et ajuster les investissements
Une fois l’allocation des actifs effectuée, les conseillers financiers ne restent pas les bras croisés. Ils examinent votre portefeuille de temps à autre et l’ajustent si nécessaire. Ces ajustements peuvent consister à vendre des actifs très performants et à acheter des actifs sous-performants afin de maintenir une allocation prédéfinie. Mais ce n’est pas le seul cas qui justifie un ajustement. À mesure que vous vieillissez ou que l’économie évolue, ils peuvent également être amenés à ajuster votre portefeuille.
Pouvez-vous créer votre propre portefeuille ?
Oui, vous pouvez créer votre propre portefeuille, mais cela nécessite beaucoup de connaissances, de patience et de discipline. Créer votre propre portefeuille présente certains avantages. Vous n’avez pas à vous soucier de payer des frais exorbitants pour couvrir les commissions ou les frais de gestion des conseillers. Deuxièmement, vous pouvez exercer un contrôle total sur le processus décisionnel. Vous avez également la possibilité d’apprendre et de vous perfectionner, car la gestion de votre propre argent approfondit vos connaissances financières.
Comment créer vous-même votre portefeuille d’investissement ?
Le processus est pratiquement le même que celui suivi par un conseiller financier, mais avec un peu plus de détails, maintenant que vous êtes aux commandes. Les étapes suivantes vous donnent un guide à suivre.
- Déterminez la nature de votre profil d’investissement : conservateur, agressif ou intermédiaire. Ce choix dépendra de vos objectifs financiers, de la durée de votre investissement et de votre tolérance au risque.
- En fonction de votre profil d’investissement, la répartition des actifs se fait ensuite entre une combinaison de fonds communs de placement, d’actions et d’obligations, de fonds négociés en bourse et de participations dans des investissements alternatifs et des devises. Les investissements alternatifs peuvent inclure l’immobilier, Forex Trading ou les métaux précieux, tandis que les liquidités se présentent principalement sous forme d’épargne. Prenez votre temps ici, c’est l’aspect le plus important de tout le processus.
- Vous devrez décider dans quelles proportions vous diversifierez vos investissements. Si vous pouvez diversifier vos placements entre différents secteurs, il est également possible de diversifier au sein d’un même secteur. Par exemple, dans le secteur des actions, vous pouvez choisir d’investir dans des sociétés à grande capitalisation, à moyenne capitalisation ou à petite capitalisation.
- Tenez compte de la fiscalité, car une mauvaise décision pourrait vous coûter cher. Étudiez la législation fiscale de votre juridiction afin de déterminer le compte le plus avantageux pour acheter des actifs, ainsi que la manière d’acquérir des actifs fiscalement avantageux.
Enfin, surveillez et ajustez votre portefeuille si nécessaire, car vos objectifs ou le marché peuvent évoluer avec le temps.
Défis à prendre en compte
Les décisions émotionnelles et le trading excessif peuvent constituer un défi pour les créateurs de portefeuilles DIY. Ils se manifestent souvent par des ventes paniques en période de ralentissement et des approches de trading qui entraînent des frais et des taxes élevés. De plus, des connaissances insuffisantes, qui peuvent être dues à un manque de temps pour effectuer des recherches, peuvent entraîner une diversification insuffisante, ce qui peut exposer votre portefeuille à des risques excessifs.
Pour relever ces défis en tant que créateur de portefeuille DIY, fixez-vous des objectifs clairs, diversifiez intelligemment, rééquilibrez vos actifs et évitez les réactions émotionnelles aux tendances du marché.
Conclusion sur les options de gestion de portefeuille
Faire appel aux services d’un conseiller financier vous apporte expérience, structure et objectivité, mais cela a un coût. D’un autre côté, le faire vous-même vous donne plus de contrôle et réduit les coûts, mais cela nécessite de la discipline, des connaissances et du temps. Quelle que soit la voie que vous décidez d’emprunter, le plus important est d’investir judicieusement.